Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финмаркет, 26 февраля 2024 г.

Центробанк уточнит для страховщиков жизни порядок расчета выплат по риску «дожитие»

606 просмотров

Банк России изменениями в нормакт уточнит порядок расчета выплат по риску «дожитие» в договорах страхования жизни, но у страховщиков жизни останется альтернатива, сообщил журналистам глава департамента страхового рынка регулятора Илья Смирнов.

Он напомнил, что предыдущие изменения в указание о минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления инвестиционного и накопительного страхования жизни (в рамках указания № 5968-У) производились ЦБ в 2023 году, тогда регулятор скорректировал порядок расчета выплат по риску «смерть». Изменения в том числе касались действующего порядка расчета страховых сумм по риску «смерть», они предусматривали включение в расчет значения ключевой ставки Банка России. Регулятор исходил из того, что привязка к ключевой ставке расчетов выплат по смерти была направлена на повышение потребительской ценности договоров страхования жизни.

Как сообщил «Интерфаксу» источник на страховом рынке, «очередные новые изменения к тому же указанию проходят регистрацию в Минюсте РФ, они могут вступить в силу с апреля этого года». В документе регулятор меняет подходы к расчету выплат по второму важнейшему для страховщиков жизни виду риска - по риску дожития. Такие выплаты, согласно проекту изменений, будут рассчитываться также в привязке к ключевой ставке ЦБ. «Таким образом, впервые в практике ЦБ вмешивается в порядок расчета выплаты по риску «дожитие», - обратил внимание источник.

Комментируя ход обсуждения и изменения, предусмотренные в нормакт, глава департамента страхового рынка пояснил журналистам, что до принятия решения «было обсуждение со страховым рынком». Страховщики жизни предложили учесть два варианта - «либо в случае смерти выплата будет больше, либо в случае дожития клиент больше получит. Мы с этим согласились».

«Соглашусь, что человека больше интересует, что получит он сам, а не то, что получат его наследники, за редким исключением», - сказал Смирнов.

Если страховщики не хотят строить договор с акцентом на риск смерти, а хотят предлагать более интересный продукт для клиента с акцентом на риск дожития, то смогут это сделать.

«Что мы добавили? Добавили, что в зависимости от выбора гражданина и страховщика - совместного выбора - возможна вторая опция, когда от суммы премии зависит не выплата по смерти, а выплата по дожитию. Вот и вся разница», - продолжил он.

Некоторое время назад ЦБ фиксировал практику в линии инвестиционного страхования жизни, которая вызвала недовольство клиентов - «мы получали достаточно много жалоб: то, что люди получали в качестве выплаты, не совпадало с их ожиданиями». «Мы поняли, как мы это можем регулировать». Исходили из того, что «страховщик, получая деньги при заключении договора, их куда-то инвестирует. И инвестирует в зависимости, по большому счету, от той ставки, которая есть на рынке. Сказать, что страховщик, получив X рублей при ставке 5% и при ставке 15%, должен гражданину вернуть одну и ту же сумму, согласитесь, это работа на карман страховщика», - сказал глава департамента страхового рынка.

Таким образом, начинает работать «вторая ветка» в регулировании основных рисков в страховании жизни, полагает он: «Есть такая гибкая стратегия, которая ставит управление активами в зависимость от обязательств. Если у меня есть обязательства на пять лет, то я активы структурирую так, чтобы через пять лет по обязательствам можно было сколько-то заплатить. Если я этого не знаю - это финансовая безответственность». Гибкая стратегия не предусмотрена регулированием напрямую, ЦБ не предписывает, что именно делать, участник рынка «сам следит за изменением ключевой ставки».

Глава департамента ЦБ полагает: «при необходимости потребитель сможет сверить коэффициент выплаты, установленный указанием регулятора, с тем, что указано в договоре, с тем, что он получил (в качестве выплаты). И я надеюсь, поймет, что получил достаточную сумму. Если не увидит справедливую сумму, соответственно, жалоба может быть направлена нам, финомбудсмену или в суд».

Согласно новому проекту изменений ЦБ в указание о минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления инвестиционного и накопительного страхования жизни, при расчете страховой суммы по риску дожития используется коэффициент, который учитывает значение ключевой ставки ЦБ, возраст застрахованного лица и порядок уплаты страховой премии (допускается уплата премии по договору в рассрочку).

По договору страхования жизни с инвестиционной компонентой клиент также должен быть проинформирован о порядке расчета инвестдохода. Документ устанавливает общий срок для проведения выплат - 30 дней (за исключением случаев, отдельно предусмотренных договором страхования жизни).

В материале упоминаются: Компании, организации: Департамент страхового рынка ЦБ РФ 1787 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36767 Персоны: Смирнов Илья Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »